वरिष्ठ नागरिक और संपत्ति योजना: बचने के लिए 8 महत्वपूर्ण गलतियाँ

एक अच्छी तरह से प्रलेखित संपत्ति योजना पारिवारिक विवादों को रोक सकती है और आपके जीवनकाल के बाद भी सद्भाव और शांति सुनिश्चित कर सकती है। इसलिए आज ही कार्रवाई करें.

जबकि एक संपत्ति योजना उस व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण है जो अपनी संपत्ति किसी प्रियजन को सौंपना चाहता है, वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह और भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि बीमारी, विकलांगता या मृत्यु की संभावना अधिक होती है।

संचार की कमी

कई वरिष्ठ नागरिक अपनी संपत्ति योजना को गुप्त रखते हैं क्योंकि उन्हें डर होता है कि इसके प्रकटीकरण से पारिवारिक शांति भंग हो सकती है।
सैंक्टम वेल्थ में धन योजना, उत्पाद और समाधान की प्रमुख स्नेहा मखीजा ने कहा, “अक्सर, इससे उत्तराधिकारियों को योजना के बारे में कोई जानकारी नहीं होती है और उनके पास बिना वसीयत के उत्तराधिकार कानूनों का पालन करने के अलावा कोई विकल्प नहीं बचता है।”

इसलिए, अपने उत्तराधिकारियों को अपनी योजना के बारे में जागरूक करना महत्वपूर्ण है।

ट्रस्ट डीड का अस्पष्ट प्रारूपण

वरिष्ठ नागरिक अपनी संपत्ति को एक ट्रस्ट में रखकर उसकी सुरक्षा कर सकते हैं। संपत्तियों को शामिल करने के बाद, कोई अपने लाभार्थियों को सूचीबद्ध कर सकता है और प्रत्येक लाभार्थी को उसकी मृत्यु के बाद संपत्ति का कितना हिस्सा मिलेगा।

डीएसके लीगल के पार्टनर हेमांग पारेख ने कहा, “यह महत्वपूर्ण है कि ट्रस्ट डीड स्पष्ट रूप से तैयार किया गया हो और जटिल कानूनी भाषा का उपयोग करने के बजाय ग्राहक के इरादे को स्पष्ट रूप से प्रतिबिंबित करता हो।”

अपने जीवनकाल में संपत्ति हस्तांतरित न करें, वसीयत बनाएं

वरिष्ठ नागरिकों को अपने जीवनकाल में अपने बच्चों को स्व-कब्जे वाला घर या किराए वाली संपत्ति उपहार में देने की गलती से बचना चाहिए। प्लानमायएस्टेट एडवाइजर्स एलएलपी के पार्टनर शैलेन्द्र दुबे ने कहा, “जहां तक संभव हो, उन्हें इन संपत्तियों को वसीयत के माध्यम से सौंप देना चाहिए।”

साथ ही, वरिष्ठ नागरिक के जीवनकाल के दौरान बच्चों को संपत्ति और संपत्ति के समय से पहले हस्तांतरण से बचना चाहिए।

“हालाँकि यह नेक इरादे से किया जा सकता है, लेकिन इससे बच्चों को अपने माता-पिता के साथ अच्छा व्यवहार करने के लिए प्रोत्साहन की कमी हो सकती है। तत्काल स्थानांतरण के बजाय वसीयत का विकल्प चुनना वरिष्ठ नागरिक की भलाई के लिए बेहतर गारंटी हो सकता है, ”भरत चुघ, वकील, सुप्रीम कोर्ट और पूर्व न्यायाधीश ने कहा।

वरिष्ठ नागरिकों को लग सकता है कि वे “बहुत बूढ़े” हो गए हैं और अपनी संपत्ति समय से पहले अपने बच्चों को हस्तांतरित कर देते हैं। लेकिन रिश्तों में खटास आ सकती है और वरिष्ठ नागरिक कुछ साल और जीवित रह सकते हैं, जिससे उन्हें संभावित दबाव का सामना करना पड़ सकता है।

वित्तीय खातों के लिए नामांकित व्यक्तियों को नामित करने में विफलता

अक्सर कुछ वरिष्ठ नागरिक अपने बैंक खातों और अन्य प्रतिभूतियों के लिए नामांकित व्यक्तियों को नामित नहीं करते हैं।

चुघ ने कहा, “वसीयत के अभाव में, यह निरीक्षण उत्तराधिकारियों के लिए संपत्ति पर दावा करना और उसका प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण बना सकता है, जिससे संभावित रूप से देरी और कानूनी जटिलताएं हो सकती हैं।” यदि किसी के नाबालिग बच्चे हैं, तो एक अभिभावक को चुना जा सकता है, जो बच्चों के वयस्क होने तक संपत्ति की देखभाल करेगा।

कभी-कभी, वरिष्ठ नागरिक अपने घरेलू सहायक या कुछ यादृच्छिक रिश्तेदारों को नामांकित करते हैं, यदि उनके बच्चे विदेश में रह रहे हों। बाद में जब संपत्ति हस्तांतरित करने की बात आती है तो ऐसे नामांकन कानूनी उत्तराधिकारियों को परेशान करते हैं। याद रखें, यद्यपि कानूनी उत्तराधिकारी संपत्ति के वास्तविक मालिक होते हैं, अधिकांश बैंक नामांकित व्यक्तियों को पैसा सौंप देते हैं क्योंकि वे ट्रस्टी होते हैं। यह वसीयत और कानूनी उत्तराधिकारियों पर निर्भर है कि वे वसीयत को निष्पादित करें और यह सुनिश्चित करें कि संपत्ति सही उत्तराधिकारियों को मिल जाए।
ऐसे उदाहरण हैं कि वरिष्ठ नागरिक धन प्रबंधन की योजना नहीं बनाते हैं। दिल्ली उच्च न्यायालय के वकील शशांक अग्रवाल ने कहा, “वरिष्ठ नागरिक जो आगे की योजना बनाने या अपनी वसीयत को समय पर (और अपनी मृत्यु से पहले) निष्पादित करने में विफल रहते हैं, वे अक्सर अपने परिवारों को विवादों में डाल देते हैं।”

नियमित अंतराल पर संपत्ति योजना को अद्यतन करने की उपेक्षा करना

अपनी संपत्ति योजना बनाने के बाद, इसे दराज में न रखें और इसके बारे में न भूलें। यह महत्वपूर्ण है कि आप समय-समय पर दस्तावेजों की समीक्षा और अद्यतन करते रहें। मखीजा ने कहा, “जन्म, निधन, विवाह, नागरिकता की स्थिति में बदलाव आदि जैसी ट्रिगर घटनाएं आपकी संपत्ति योजना को फिर से देखने और इसे आपके जीवन में बदलावों के आलोक में अपडेट करने के लिए अनुस्मारक के रूप में काम कर सकती हैं।”

चुघ ने कहा, “संपत्ति योजना को संशोधित करने में विफल रहने से अनपेक्षित वितरण या बहिष्करण हो सकता है।”

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