भारतीय बीमा व्यवसाय को बढ़ाना। यहाँ अंतर्दृष्टि और चुनौतियाँ हैं।

अगले दशक में, कुल बीमा प्रीमियम नाममात्र स्थानीय मुद्रा शर्तों (वास्तविक शर्तों में 9 प्रतिशत प्रति वर्ष) में सालाना औसतन 14 प्रतिशत बढ़ने की उम्मीद है।
भारतीय बीमा उद्योग, अपनी स्थापना के बाद से, व्यवसायों और व्यक्तियों को समान रूप से सुरक्षा और लचीलापन प्रदान कर रहा है। परिणामस्वरूप, स्विस रे के एक अध्ययन के अनुसार, भारत न केवल दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ते बीमा बाजार के रूप में उभरा है, बल्कि 2032 तक छठा सबसे बड़ा बनने की ओर भी अग्रसर है। अगले दशक में, कुल बीमा प्रीमियम नाममात्र स्थानीय मुद्रा शर्तों (वास्तविक शर्तों में 9 प्रतिशत प्रति वर्ष) में सालाना औसतन 14 प्रतिशत बढ़ने की उम्मीद है। और, तथ्य यह है कि भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने 2047 तक ‘सभी के लिए बीमा’ को सक्षम करने के लिए प्रतिबद्ध किया है, जो हमेशा विकसित होने वाले क्षेत्र के लिए संभावित और नए अवसरों का संकेत देता है। हाल के वर्षों में, हम असंख्य व्यवधानों, नवाचारों और तकनीकी प्रगति का अनुभव कर रहे हैं जिन्होंने कई नए बीमा व्यवसायों को जन्म दिया है।

बीमा की बढ़ती मांग के कारण, कई ब्रोकर अपने कारोबार को बढ़ाने की उम्मीद कर रहे हैं। लेकिन, गतिशील समय में मापनीयता एक चुनौती है जैसे कोई और नहीं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि इसके संचालन के मूल तत्व कितने बरकरार हैं, बाजार के लगातार बदलते परिदृश्य के कारण नई चुनौतियों के उभरने की संभावना है। इसलिए, बड़े पैमाने पर देख रहे बीमा दलालों को विकास के लिए सही कदमों की आवश्यकता होती है, जिसमें सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निष्पादन शामिल है।

वितरण चैनलों का विस्तार करना
एक बीमा व्यवसाय का विस्तार करते समय, ऐसे कई क्षेत्र हैं जिन पर ब्रोकर को विचार करने की आवश्यकता होती है। प्रमुख क्षेत्रों में से एक व्यापक ग्राहक आधार तक पहुंच रहा है। ग्राहकों को उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने के लिए एक मजबूत वितरण नेटवर्क का निर्माण करना समय की आवश्यकता है। भारत में, टियर-2 और टियर-3 शहर विकास के अगले हॉटबेड बन रहे हैं। इसलिए, इस बाजार का दोहन करने के लिए, अपनी पहुंच बढ़ाने और कुशलता से विस्तार करने के लिए, बीमा व्यवसायों को इन क्षेत्रों में अपने वितरण नेटवर्क का विस्तार करने की आवश्यकता है। इस संबंध में, जमीन पर भौतिक वितरकों की उपस्थिति महत्वपूर्ण है, क्योंकि आमने-सामने बातचीत से ग्राहकों के बीच विश्वास और विश्वसनीयता सुनिश्चित होती है।

ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण पर ध्यान केंद्रित करना
हमेशा बदलती ग्राहक प्राथमिकताएं उन व्यवसायों के लिए एक संभावित चुनौती पेश करती हैं जो विस्तार करना चाहते हैं। इसलिए, बीमा व्यवसायों को ग्राहक-केंद्रितता को प्राथमिकता देने की आवश्यकता है। डेलॉइट और टौच की एक सामूहिक रिपोर्ट के अनुसार, ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण का पालन करने वाले संगठन 60 प्रतिशत अधिक लाभदायक होते हैं। इसलिए, ग्राहक की प्राथमिकताओं को समझना और फिर उन्हें व्यक्तिगत सलाह, अनुकूलित बीमा समाधान और असाधारण ग्राहक सेवा प्रदान करना समय की मांग है। इसके अलावा, एक विस्तारित ग्राहक आधार के साथ कुशल मापनीयता सुनिश्चित करने के लिए, बीमा पारिस्थितिकी तंत्र में अन्य हितधारकों, जैसे बीमाकर्ताओं, प्रौद्योगिकी प्रदाताओं, पुनर्बीमाकर्ताओं और अन्य के साथ एक मजबूत संबंध बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

तकनीकी व्यवधानों को गले लगाना
डिजिटल युग में, यह स्पष्ट है कि वे व्यवसाय जो अपने परिचालन उद्देश्यों के लिए प्रौद्योगिकी को अपनाने में विफल रहते हैं, पिछड़ जाएंगे। इसलिए, डेटा एनालिटिक्स जैसी सही तकनीक को अपनाकर ब्रोकर के विकास को बढ़ावा दिया जा सकता है, जो नए रुझानों, उपभोक्ता वरीयताओं और व्यावसायिक संभावनाओं को खोजने के लिए बाजार की अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है। इसके अलावा, एक ब्रोकर जो अपने व्यवसाय को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, पारंपरिक मार्केटिंग रणनीति के अलावा, लीड जनरेशन और डिजिटल मार्केटिंग रणनीतियों में निवेश कर सकता है जो इसे अपने ग्राहकों का विस्तार करने और व्यापक दर्शकों तक पहुंचने में मदद कर सकता है। इसके अलावा, स्केलेबिलिटी एक ठोस तकनीकी नींव के निर्माण पर भी निर्भर करती है जो घर्षण रहित नीति प्रबंधन, दावा प्रसंस्करण और सीआरएम (ग्राहक संबंध प्रबंधन) की सुविधा प्रदान करती है। इसलिए, बढ़ने के लिए दलालों के लिए तकनीकी व्यवधानों को गले लगाना महत्वपूर्ण है।
‘फिजिटल’ मॉडल का लाभ उठाना
जबकि तकनीक ने लोगों को ऑनलाइन बीमा खरीदने में सक्षम बनाया है, ग्राहक अभी भी पॉलिसी खरीदने से पहले किसी विशेषज्ञ से बात करना पसंद करते हैं। हेल्थ एंड टर्म टेक्नोलॉजी सर्वे के मुताबिक, 66 फीसदी लोग डिजिटल रूप से बीमा खरीदने में सहज नहीं हैं। यह साबित करता है कि, वास्तव में, उपभोक्ता स्वयं सेवा की सुविधा का आनंद लेते हैं, लेकिन बीमा उद्योग में मानवीय संपर्क अभी भी एक महत्वपूर्ण स्थान रखता है। इसलिए, आधुनिक समय की तकनीकों के साथ बने रहना संगठनों को प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त प्रदान कर सकता है, लेकिन उन्हें मानवीय स्पर्श के साथ एकीकृत करने से कुशल मापनीयता सुनिश्चित होगी। टियर-2 और टियर-3 शहरों में कई लोगों की डिजिटल प्लेटफॉर्म तक पहुंच नहीं हो सकती है, और इस संबंध में पीओएसपी (प्वाइंट ऑफ सेल्सपर्सन) इन क्षेत्रों में बीमा अंतर को पाटने में बीमा व्यवसायों की सहायता कर सकते हैं। स्थानीय संस्कृति और भाषा की उनकी बेहतर समझ के कारण, वे ग्राहकों को शिक्षित कर सकते हैं और व्यक्तिगत सहायता प्रदान कर सकते हैं।

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