आपकी EMI कितनी कम हो जाएगी?

भारतीय रिजर्व बैंक ने रेपो दर (वह दर जिस पर आरबीआई बैंकों को ऋण देता है) में एक चौथाई प्रतिशत की कटौती की है।

केंद्रीय बजट में करदाताओं को राहत प्रदान करने के बाद, भारतीय रिजर्व बैंक ने अब रेपो दर (वह ब्याज दर जिस पर आरबीआई बैंकों को ऋण देता है) में एक चौथाई प्रतिशत की कटौती की है। इससे आम उधारकर्ताओं पर ईएमआई का बोझ भी कम हो जाएगा। नए उधारकर्ताओं को जल्द ही ऑटो लोन, होम लोन और अन्य व्यक्तिगत ऋणों पर भी राहत मिलेगी।

रेपो दर पहले 6.50 प्रतिशत थी जिसे अब एक चौथाई प्रतिशत घटाकर 6.25 प्रतिशत कर दिया गया है। कोविड काल में यानी मई 2020 के बाद अप्रैल 2022 तक आरबीआई ने रेपो रेट को 4 प्रतिशत पर स्थिर रखा। हालाँकि, बाद में इसे यथासंभव बढ़ाने की नीति अपनाई गई। फरवरी 2023 में यह दर बढ़कर 6.50 प्रतिशत हो गई, जिसके बाद पिछले दो वर्षों में इसमें कोई बदलाव नहीं किया गया। अब जब रेपो दर में कटौती कर दी गई है, तो उम्मीद है कि बैंक भी ब्याज दरों में कटौती करने में आरबीआई का अनुसरण करेंगे।

आप कितना पैसा बचाएंगे?
आइये इसके लिए एक उदाहरण देखें। मान लीजिए कि आपके पास 50 लाख रुपये का गृह ऋण है और इसकी चुकौती अवधि 20 वर्ष है, तथा वर्तमान ब्याज दर 8.50 प्रतिशत है। यदि आपका बैंक भी ब्याज दर में एक चौथाई प्रतिशत की कटौती करके इसे 8.25 प्रतिशत कर देता है, तो आपकी ईएमआई पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

पुरानी ईएमआई (8.50 प्रतिशत): 43,059 रुपये
नई ईएमआई (8.25 प्रतिशत): 42,452 रुपये

इसका मतलब है कि आप प्रति माह 607 रुपये और प्रति वर्ष 7,284 रुपये बचाएंगे। कुछ लोगों को यह मामूली कटौती लग सकती है, लेकिन केवल उधारकर्ता ही प्रत्येक रुपए का महत्व जानते हैं। इसके अलावा, एक दशक या उससे अधिक की अवधि में पड़ने वाले प्रभाव तथा ब्याज दरों में और कटौती की संभावना को देखते हुए, कुल मिलाकर प्रभाव कहीं अधिक होने की संभावना है। क्योंकि, यदि यह प्रवृत्ति जारी रही तो संभवतः मौद्रिक नीति समिति की अगली बैठकों में ब्याज दरों में कुछ और कटौती की जा सकती है।

प्रकटीकरण: उपरोक्त गणित अनुमानित है और उदाहरण के तौर पर दिया गया है। ईएमआई में कटौती की सटीक राशि आपकी ब्याज दर, अवधि, बैंक नीति आदि पर निर्भर करेगी। इसके अलावा, ब्याज दर में कटौती का लाभ केवल उन्हीं लोगों को मिलेगा जिन्होंने फ्लोटिंग रेट विकल्प चुना है। जो लोग निश्चित दर का विकल्प चुनते हैं, उनकी ईएमआई कम नहीं होती।

पर्सनल लोन उदाहरण: मान लीजिए आपने 5 साल की अवधि के लिए 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन लिया है और उस पर 12 प्रतिशत ब्याज दे रहे हैं। तो फिर क्या होगा यदि उस चौथाई प्रतिशत की कटौती कर दी जाए?

पुरानी ईएमआई (12 प्रतिशत): 11,282 रुपये
नई ईएमआई (11.75 प्रतिशत): 11,149 रुपये

इसका मतलब है कि आपको हर महीने ईएमआई में 133 रुपये कम और प्रति वर्ष 1,596 रुपये कम चुकाने होंगे।

वाहन ऋण का उदाहरण: मान लीजिए आपने 7 वर्ष की अवधि के लिए 9.5% ब्याज दर पर 10 लाख रुपये का वाहन ऋण लिया है। यदि इस दर में एक चौथाई प्रतिशत की कमी हो जाए तो क्या होगा?

पुरानी ईएमआई (9.5 प्रतिशत): 16,659 रुपये
नई ईएमआई (9.25 प्रतिशत): 16,507 रुपये

इसका मतलब है कि आपको प्रति माह 152 रुपये और प्रति वर्ष 1,824 रुपये की कम ईएमआई का भुगतान करना होगा।

दिसंबर 2024 में पिछली बैठक में, रिजर्व बैंक ने 14 दिसंबर और 28 दिसंबर को दो चरणों में नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) में एक चौथाई प्रतिशत की कटौती की थी। बैंकों के लिए अपनी कुल जमाराशि का एक निश्चित प्रतिशत नकदी के रूप में रिजर्व बैंक के पास रखना अनिवार्य है। इस अनुपात को सीआरआर कहा जाता है। सीआरआर में कमी का अर्थ है कि बैंकों को ऋण देने के लिए अधिक धनराशि उपलब्ध होगी। सीआरआर में कमी और अब रेपो दर में कमी का मतलब है कि भारतीय रिजर्व बैंक अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने और ऋण वितरण बढ़ाने की कोशिश कर रहा है।

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Sagar Surse

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