HDFC Bank: CEO ”शशिधर जगदीशन” के पास मार्केट शेयर हथियाने का सुनहरा मौका; वह यह कर सकते हैं ?

एचडीएफसी बैंक, जो सबसे बड़े भारतीय बैंक के रूप में उभरा है, के पास मूल कंपनी एचडीएफसी लिमिटेड के साथ विलय के बाद अधिक बाजार हिस्सेदारी हासिल करने का एक बड़ा अवसर है। लेकिन आगे का सफर आसान नहीं होने वाला है | हम साल दर साल 20 फीसदी की दर से कैसे बढ़ सकते हैं? एचडीएफसी बैंक के शशिधर जगदीशन (जिन्हें शशि भी कहा जाता है) ने कुछ साल पहले तत्कालीन एमडी और सीईओ आदित्य पुरी से पूछा था, जब वे मंगलुरु से मणिपाल की सड़क पर थे। जब वे यात्रा कर रहे थे, उनके बगल में अरब सागर समुद्र में जा रहे ट्रॉलरों और मछुआरों से खचाखच भरा हुआ था। “मैं समझाऊंगा। देखिए,” पुरी ने शशि को प्रेरित किया, जिसे ‘चेंज एजेंट’ के रूप में नामित किया गया था, इस कदम का उद्देश्य उसे पुरी के उत्तराधिकारी के रूप में स्थापित करना था, ताकि वह समुद्र की ओर देख सके। पुरी ने कहा, “समुद्र में बड़े और छोटे ट्रॉलर हैं,” उन्होंने कहा, “किसके पास बड़ा जाल है?” और इससे पहले कि शशि जवाब दे पाता, उसने आगे पूछा, “किसका कैच बेहतर होगा,और तुम यहाँ हो! वर्तमान एमडी और सीईओ जगदीशन, जिन्होंने अक्टूबर 2020 में पुरी से पदभार संभाला था, को मूल एचडीएफसी लिमिटेड के साथ बैंक के विलय के बाद एक ही प्रश्न किया जा रहा है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के 52 लाख करोड़ रुपये (सितंबर 2022 तक)। 57 वर्षीय शशि जानते हैं कि बाजार में बड़े ट्रॉलरों के साथ अब कई प्रतिस्पर्धी हैं, लेकिन उनका ध्यान भविष्य पर केंद्रित है।
कई वर्षों से बेस्ट लार्ज इंडियन बैंक के रूप में नामित, HDFC बैंक ने BT-KPMG बेस्ट बैंक्स एंड फिनटेक सर्वे 2021-22 में श्रेणी में फिर से शीर्ष स्थान हासिल किया है। लेकिन विलय में 4 लाख करोड़ रुपये की खुदरा ऋण पुस्तिका प्राप्त करने वाले शशि का मानना है कि बैंक को अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है।
इस पर विचार करें: विलय से पहले, बैंक की 6,300 से अधिक शाखाओं में से केवल एक तिहाई ने होम लोन की पेशकश की थी। साथ ही, इसके 70 मिलियन ग्राहकों में से केवल 2 प्रतिशत ने माता-पिता से गृह ऋण लिया था। उस पृष्ठभूमि में, अंदरूनी सूत्रों का कहना है | कि शशि ने कार और व्यक्तिगत ऋण, धन प्रबंधन, बीमा, आदि जैसे उत्पादों के साथ बंडल करके बहुत ही एकीकृत तरीके से गिरवी रखने की योजना बनाई है। विलय के बाद, इसकी पुस्तकों पर असुरक्षित ऋणों की हिस्सेदारी घट जाएगी। 30 प्रतिशत से लगभग 22 प्रतिशत। यह उच्च-प्रतिफल वाले असुरक्षित ऋणों के लिए एक बड़ी खिड़की खोलेगा। पिछले दो दशकों में, बैंक ने राजस्व, लाभ, ऋण और बैलेंस शीट के मामले में लगातार कम से कम 20-25 प्रतिशत की वृद्धि की है, जबकि सबसे कम गैर-निष्पादित संपत्ति और इक्विटी पर उच्च रिटर्न बनाए रखा है। हालांकि, इतने बड़े साइज के साथ इन्हें मेंटेन करना मुश्किल होगा। इस प्रकार, बैंक संभावित रूप से विकास, जोखिम और मार्जिन के बीच संतुलन बनाने की अपनी रणनीति को जारी रखेगा।
पिछले दो वर्षों में, बैंक ने अपनी कॉर्पोरेट बही में 20 प्रतिशत से अधिक की वृद्धि की है। संपत्ति प्रबंधन फर्म एमआरजी कैपिटल के संस्थापक और सीईओ मनु ऋषि गुप्ता कहते हैं, “निकट अवधि में हम उच्च एकल अंकों में वृद्धि देखते हैं | क्योंकि कुछ कम-प्रतिफल वाले आवास ऋण विनियामक अनुपालन की लागत के साथ बैंक के साथ विलय हो जाते हैं।” कुल अग्रिमों में 55 प्रतिशत की हिस्सेदारी के साथ इसका कॉरपोरेट बुक अब रिटेल से बड़ा है।
साथ ही, एमएसएमई, जिसे एक जोखिम भरा दांव माना जाता है, पिछले सात वर्षों में 26 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ रहा है। बोनांजा पोर्टफोलियो मैनेजमेंट के सीनियर इक्विटी एनालिस्ट जितेंद्र उपाध्याय कहते हैं, “एमएसएमई डिवीजन 90 फीसदी ग्रामीण इलाकों में मौजूद है।” एलारा सिक्योरिटीज की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि उच्च स्थिर मुद्रास्फीति और ब्याज दर परिदृश्य के कारण एमएसएमई सबसे कमजोर क्षेत्रों में से एक है, और इसकी निरंतरता से इस खंड में विकास में कमी आ सकती है।
मर्ज की गई इकाई की सबसे बड़ी चुनौती देनदारियों को जुटाना होगा। बैंक, जो पहले से ही हर तिमाही में 80,000 करोड़ रुपये की देनदारी जुटा रहा है, को बढ़ने के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता होगी। “एचडीएफसी लिमिटेड की देनदारियां समय के साथ परिपक्व होंगी। यह एक गद्दी के रूप में कार्य करता है, ”एचडीएफसी बैंक के सीएफओ श्रीनिवासन वैद्यनाथन कहते हैं। बैंक हर साल 1,500-2,000 छोटी शाखाएँ खोलकर अगले तीन से पाँच वर्षों में अपनी शाखाओं के नेटवर्क को दोगुना करने की भी योजना बना रहा है। उन्होंने कहा, ‘विलय के बाद, हमारे पास उच्चतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात में से एक होगा और तत्काल धन जुटाने की आवश्यकता नहीं होगी।
लेकिन संयुक्त इकाई के लिए, शशि आदित्य पुरी (जो सेवानिवृत्त हो चुके हैं) और दीपक पारेख जैसे दिग्गजों की बुद्धिमत्ता को याद करेंगे, जो सेवानिवृत्त होने वाले हैं। उन्हें केकी मिस्त्री और रेणु सूद कर्नाड (जो बैंक के बोर्ड में हैं) के वकील की भी कमी खलेगी क्योंकि वे अब संयुक्त इकाई के प्रबंधन का हिस्सा नहीं रहेंगे। हालांकि, शशि को भरोसा है कि चुनौतियों के बावजूद एचडीएफसी बैंक का विकास जारी रहेगा।

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