डिजिटल रुपया: कैसे सीबीडीसी भारत को लागत कम करने, वित्तीय समावेशन में सुधार करने में मदद कर सकता है।

डिजिटल रुपये के लॉन्च होने के सिर्फ एक महीने के भीतर, लगभग 16,000 उपयोगकर्ताओं ने कुल 160,000 लेनदेन में 64 लाख रुपये का भुगतान किया।
पिछले साल के अंत में, भारत अपने स्वयं के केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) के लिए पायलटों की घोषणा करने में ऑस्ट्रेलिया, चीन और अमेरिका जैसे अन्य देशों में शामिल हो गया, जिसे ‘डिजिटल रुपया’ करार दिया गया और e₹ द्वारा दर्शाया गया। अनजान लोगों के लिए, CBDC इस मामले में केंद्रीय बैंक, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा जारी और समर्थित देश की फिएट करेंसी का एक डिजिटल संस्करण है। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान करने के लिए एक CBDC का उपयोग किया जा सकता है, ठीक उसी तरह जैसे पारंपरिक फिएट करेंसी का उपयोग भौतिक भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

इस साल मई में, RBI ने घोषणा की कि वह अधिक बैंकों और स्थानों को शामिल करने के लिए CBDC पायलट के दायरे का विस्तार कर रहा है। पायलट को शुरू में मुंबई, नई दिल्ली, बेंगलुरु और भुवनेश्वर में बंद उपयोगकर्ता समूह (सीयूजी) में भाग लेने वाले ग्राहकों और व्यापारियों के बीच लॉन्च किया गया था। आरबीआई ने कहा कि अहमदाबाद, चंडीगढ़, गंगटोक, गुवाहाटी, हैदराबाद, इंदौर, कोच्चि, लखनऊ, पटना और शिमला सहित अन्य शहरों को चरणों में पायलट में जोड़ा जा रहा है।

जबकि CBDC पायलट चार बैंकों – स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, ICICI बैंक, यस बैंक और IDFC फर्स्ट बैंक के साथ शुरू हुआ – बाद में चार और बैंक जोड़े गए: बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, HDFC बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक। आरबीआई ने कहा कि पांच और बैंक पायलट में शामिल होने की प्रक्रिया में हैं, अर्थात् पंजाब नेशनल बैंक, केनरा बैंक, फेडरल बैंक, एक्सिस बैंक और इंडसइंड बैंक।

भारत सीबीडीसी को काम करने के लिए क्यों उत्सुक है?
अब, एक तर्क दिया जा सकता है कि जब भारत ने क्रिप्टो लाभ और क्रिप्टो ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म पर सख्त कराधान और केवाईसी मानदंडों की घोषणा की है, तो केंद्र अपने स्वयं के सीबीडीसी के लिए इतना उत्सुक क्यों है? साधारण कारण यह हो सकता है कि जबकि CBDC क्रिप्टोस की तरह ब्लॉकचेन पर मौजूद हो सकता है, यह वास्तव में एक क्रिप्टोकरेंसी नहीं है। दोनों के बीच सबसे उल्लेखनीय अंतर कीमतों में अस्थिरता है। उदाहरण के लिए, बिटकॉइन (BTC) जैसी एक क्रिप्टोकरेंसी, हर सेकंड कीमत में बदलाव देख सकती है, आज भारी बढ़ोतरी देख सकती है और कल मुश्किल से दुर्घटनाग्रस्त हो सकती है, जिससे यह उन निवेशकों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाता है जो एक के लिए उच्च जोखिम को बुरा नहीं मानते हैं। अधिक वापसी।

दूसरी ओर, एक सीबीडीसी का मूल्य फिएट रुपये के समान है, और ऐसा करना जारी रखेगा, जिससे यह दिन-प्रतिदिन के लेनदेन के लिए काफी अधिक स्थिर और उपयुक्त हो जाएगा।

डिजिटल रुपये के कार्यान्वयन के पीछे प्राथमिक ड्राइविंग कारकों में से एक वास्तविक समय में सीमा पार भुगतान के अधिक लागत प्रभावी निर्बाध एकीकरण को सक्षम करना है। “सीबीडीसी बिना बैंक और कम बैंक वाली आबादी के लिए डिजिटल वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करके संभावित रूप से वित्तीय समावेशन में सुधार कर सकते हैं। इसके अलावा, सीबीडीसी तेजी से निपटान और लागत प्रभावी सीमा पार लेनदेन के माध्यम से दक्षता और पहुंच बढ़ा सकते हैं,” मड्रेक्स के संस्थापक और सीईओ एडुल पटेल।

“उपभोक्ताओं के बीच डिजिटल भुगतान की बढ़ती लोकप्रियता को देखते हुए, सीबीडीसी के लिए संक्रमण आसान हो सकता है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो डिजिटल भुगतान विधियों को पसंद करते हैं या पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुँचने में सीमाओं का सामना करते हैं। व्यापक रूप से अपनाने को सुनिश्चित करने के लिए, उपभोक्ताओं के लिए सीबीडीसी को प्रभावी ढंग से अपनाने के लिए मौजूदा भुगतान प्रणालियों और उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस के साथ सहज एकीकरण महत्वपूर्ण है,” पटेल ने कहा।

इसके अतिरिक्त, और शायद इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि CBDCs प्रिंटिंग मनी के कुल खर्च को भी काफी कम कर सकते हैं। और यह एकमुश्त राशि मानी जाने वाली है। बिजनेस टुडे की रिपोर्ट के अनुसार, 1 अप्रैल, 2021 से 31 मार्च, 2022 के बीच सुरक्षा मुद्रण पर कुल 4,984.80 करोड़ रुपये खर्च किए गए। और यह राशि RBI, बैंकों, व्यवसायों और जनता द्वारा वहन की जाती है।

नोटों की छपाई के अलावा, CBDC परिचालन लागतों की भर्ती में भी मदद कर सकता है जिसमें भंडारण और परिवहन भी शामिल है।

यह लेन-देन में बिचौलियों के रूप में बैंकों की उपस्थिति को समाप्त करने में भी मदद कर सकता है। “यदि आप अपने पड़ोस के किराना स्टोर से किराने का सामान खरीदना चाहते हैं, तो आप अपने UPI- सक्षम ऐप का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं। क्या होता है कि Google Pay, PhonePe, या Paytm इन सभी लेनदेन को UPI पर बीम कर देता है। जब आप लेन-देन करते हैं, तो आपके बैंक खाते से पैसा किराना मालिक के बैंक खाते में स्थानांतरित हो जाता है, यानी दो बैंक शामिल होते हैं। सीबीडीसी, नकद लेनदेन की तरह, एक-पर-एक लेनदेन है। पैसा आपके सीबीडीसी वॉलेट से किराना मालिक के वॉलेट में जाता है — इसके लिए किसी बैंक की आवश्यकता नहीं है,” वज़ीरएक्स के उपाध्यक्ष राजगोपाल मेनन ने एबीपी लाइव को बताया।
भारत में CBDC का भविष्य
डिजिटल रुपये के लॉन्च होने के सिर्फ एक महीने के भीतर, लगभग 16,000 उपयोगकर्ताओं ने कुल 160,000 लेनदेन में 64 लाख रुपये का भुगतान किया।

“भारत में, सीबीडीसी का भविष्य आशाजनक दिखता है। हालांकि, आबादी के बीच व्यापक रूप से अपनाने में कुछ समय लग सकता है, ”पटेल ने कहा। “सीबीडीसी की सफलता के लिए सार्वजनिक स्वीकृति और विश्वास बनाना महत्वपूर्ण है।

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