भारत में बैंकिंग सेवाओं में वृद्धि धोखाधड़ी: कैसे सतर्क रहें और इसे रोकें।

रिपोर्टों के अनुसार, हर साल वैश्विक स्तर पर 5.5-6 ट्रिलियन डॉलर से अधिक की धोखाधड़ी हो रही है।
दुनिया भर के बैंक और वित्तीय संस्थान वित्तीय अपराध से लड़ने और उत्पादों की मात्रा और विविधता के कारण भारी बोझ उठाने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं। विभिन्न रिपोर्टों के अनुसार, हर साल वैश्विक स्तर पर 5.5-6 ट्रिलियन डॉलर से अधिक की धोखाधड़ी हो रही है। भले ही इंटरनेट और तकनीकी प्रगति ने वित्तीय लेनदेन को सुविधाजनक और प्रक्रियाओं को निर्बाध बना दिया है, लेकिन इसने कमजोरियों के नए द्वार खोल दिए हैं, जिससे धोखेबाज वित्तीय धोखाधड़ी कर सकते हैं। खातों के हैक होने से, चोरी की गई पहचान पर खोले गए खाते, कार्ड स्किम्ड होने और राशि चोरी होने से, बहुत कुछ हो रहा है, और इस समय की मांग लेनदेन को सक्षम करने की एक संतुलित सहजता पर प्रहार करना है, साथ ही साथ उन्हें वित्तीय अपराध से सुरक्षित करना है।
ऐसे समाधानों की आवश्यकता है जो अक्सर धोखाधड़ी के जोखिमों का आकलन कर सकें और लेनदेन की उच्च मात्रा को पूरा करने के लिए स्केलिंग करते समय वास्तविक समय में कोई बड़ी क्षति होने से पहले इसे रोकने के लिए प्रक्रियाओं को लागू कर सकें। इन बैंकिंग धोखाधड़ी के बढ़ते मामलों पर अंकुश लगाने के लिए प्रासंगिक धोखाधड़ी जोखिम समाधानों के साथ एक मजबूत सुरक्षा तंत्र का निर्माण करना अनिवार्य है।

नज़र रखने के लिए धोखाधड़ी!
जालसाज व्यक्ति को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह धोखेबाजों द्वारा उपयोग किए जाने वाले सामान्य तरीकों से अवगत होने में मदद करता है। यहां धोखाधड़ी के सबसे आम प्रकार हैं।

फ़िशिंग और स्पीयर फ़िशिंग
फ़िशिंग जैसी कई प्रकार की वित्तीय धोखाधड़ी होती है, जो तब होती है जब कोई हैकर वैध दिखने वाले नकली ईमेल या टेक्स्ट भेजकर व्यक्तिगत बैंकिंग जानकारी प्राप्त करता है। इन्हें पिन जैसे महत्वपूर्ण विवरण निकालने के लिए लक्षित किया गया है। विभिन्न उद्योग रिपोर्टों के अनुसार, फ़िशिंग हमले 2021 की चौथी तिमाही में 8.5 प्रतिशत से बढ़कर 2022 की पहली तिमाही में 12.5 प्रतिशत हो गए और 65 प्रतिशत से अधिक धोखेबाज अपने प्राथमिक हमले वेक्टर के रूप में स्पीयर फ़िशिंग ईमेल लेते हैं। स्पीयर फ़िशिंग जैसे अपराध फ़िशिंग का एक और वैयक्तिकृत रूप हैं। यह जालसाज किसी कंपनी या संगठन के भीतर व्यक्तियों को लक्षित करने के लिए अनुरूपित ईमेल भेजता है और पैसे मांगने या संवेदनशील जानकारी प्रदान करने के लिए अपने लक्ष्यों को मूर्ख बनाने के लिए ज्ञात या विश्वसनीय संस्थाओं का रूप धारण करता है।

कार्ड भुगतान धोखाधड़ी, एटीएम धोखाधड़ी/स्किमिंग
विभिन्न उद्योग रिपोर्टों के अनुसार, वैश्विक एटीएम बाजार 2028 तक 21.2 अरब डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है और इसलिए संभावित धोखाधड़ी का जोखिम भी है। कार्ड भुगतान धोखाधड़ी खतरनाक रूप से उच्च दरों पर की जाती है और इसमें हैकर्स लेनदेन करने के लिए क्रेडिट और डेबिट कार्ड के विवरण चुराते हैं। एटीएम फ्रॉड या स्किमिंग वह है जहां हैकर मर्चेंट पेमेंट टर्मिनल के कार्ड स्लॉट में उपकरणों का उपयोग करते हैं और एटीएम कार्ड से जानकारी की नकल करते हैं। यह प्रथा यहीं समाप्त नहीं होती है, साइबर अपराधी बैंकिंग जानकारी चुराने के लिए वैध दिखने वाली फर्जी वेबसाइटों के माध्यम से लोगों को बेवकूफ बनाने के लिए स्पूफिंग के तरीके को अंजाम देते हैं।
एआई/एमएल दृष्टिकोण और किस समाधान के लिए जाना चाहिए?
एआई/एमएल-आधारित दृष्टिकोण का अनुप्रयोग उद्यम धोखाधड़ी प्रबंधन समाधान (ईएफआरएम) में काफी लोकप्रिय है क्योंकि इसकी कपटपूर्ण गतिविधियों का तुरंत पता लगाने और उन्हें रोकने की क्षमता है। एआई और एमएल द्वारा उपयोग किए जाने वाले एल्गोरिदम पैटर्न की पहचान करते हैं और असामान्य उपयोगकर्ता व्यवहार का पता लगाने में मदद करते हैं, साथ ही भविष्य में धोखाधड़ी गतिविधियों की भविष्यवाणी करने के लिए पिछले डेटा का अध्ययन भी करते हैं। नेटवर्क विश्लेषण से एमएल की छवि पहचान एल्गोरिदम तक, एआई और एमएल का उपयोग संभावित रूप से प्रभावी सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए धोखाधड़ी का पता लगाने और झूठी सकारात्मक और झूठी नकारात्मकता को कम करने में महत्वपूर्ण साबित हो सकता है।

ऐसा क्या है कि आप अपनी सुरक्षा बढ़ाने और धोखाधड़ी से खुद को बचाने में मदद के लिए क्या कर सकते हैं? नकली खातों, खाता अधिग्रहणों, घोटालों और अन्य का पता लगाने की क्षमताओं के साथ कई पूर्ण-स्टैक्ड FRMS समाधान हैं। अत्यधिक वास्तविक समय और आउट-ऑफ-द-बॉक्स एकीकरण में क्रॉस-परागित खुफिया जानकारी के साथ, ये समाधान संगठनों के लिए बहुत मददगार हैं और बड़े वैश्विक बैंकों में सफलतापूर्वक लागू किए गए हैं।

धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन समाधान
विशिष्ट एफआरएम समाधान वास्तविक समय में संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी करते हुए वास्तविक समय, कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि के साथ धोखाधड़ी का मुकाबला करने में मदद करता है। यह कोर बैंकिंग, एटीएम, पीओएस, ऑनलाइन बैंकिंग, कार्ड, रेमिटेंस आदि जैसे कई चैनलों और उत्पादों के तहत धोखाधड़ी का पता लगाने में मदद करने के लिए अनुपालन की निगरानी के साथ-साथ पहचान, जांच और रोकथाम की पेशकश करता है। एक विशिष्ट एफआरएम समाधान वास्तविक समय में सक्षम है। वास्तविक समय प्रतिक्रिया समय के साथ निगरानी। समाधान विनियामक अनुपालनों को पूरा करने के साथ कम परिचालन लागत के साथ-साथ कम वित्तीय नुकसान की ओर जाता है।

धोखाधड़ी और जोखिम प्रबंधन समाधान के उपयोग के आसपास की दुविधा
धोखाधड़ी प्रबंधन समाधान के कार्यान्वयन को लेकर दुविधा वास्तविक है और हम इसे प्राप्त करते हैं। ऐसे कई कारक हैं जो इसे एक जटिल निर्णय बनाने में सिद्ध हुए हैं, पहला इसकी लागत है। एक धोखाधड़ी प्रबंधन समाधान का कार्यान्वयन एक महंगा मामला हो सकता है, जबकि वैध होने पर झूठी सकारात्मकता का जोखिम भी हो सकता है

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