भारत में नियोबैंक का भविष्य। यह सरकारी क्षेत्र में कैसे प्रवेश कर रहा है।

सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (पीएसयू) निओबैंक को अपने कर्मचारियों के साथ बेहतर ढंग से जुड़ने, उनकी वित्तीय स्थिति में सुधार करने और सांसारिक एचआर/वित्त कार्यों को समाप्त करके उनकी उत्पादकता में सुधार करने के लिए एक उपकरण के रूप में देखते हैं।
डिजिटलीकरण और तकनीकी प्रगति से भारतीय अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा है। हम हर क्षेत्र में परिवर्तन देख सकते हैं। इस उन्नति के पीछे बने उत्पादों और समाधानों ने लोगों की अपेक्षाओं को बदल दिया है। फिनटेक की एक नई नस्ल, जिसे नियोबैंक भी कहा जाता है, भारत में ग्राहकों की बढ़ती अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए उभरी है।
विशेषज्ञों का मानना है कि बैंकिंग वे लोग करेंगे जो ऑनलाइन लेन-देन के मूल सिद्धांतों को जानते हैं, ऐप के माध्यम से खरीदारी करना, खाना ऑर्डर करना, वीडियो देखना या सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर स्क्रॉल करना और स्वाइप करना; बैंकिंग को उपभोक्ता के जीवन में शामिल किया जाएगा।

अनुभव निर्बाध होगा। निश्चित रूप से बैंक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते रहेंगे। वे भरोसे के संरक्षक, धन के भंडार और ऋण के प्रमुख स्रोत होंगे। प्रौद्योगिकी कंपनियां एक जुड़े हुए पारिस्थितिकी तंत्र को बनाने के लिए उनके साथ और ग्राहक के जीवनचक्र में मिलकर काम कर रही हैं। स्टेटिस्टा की एक रिपोर्ट के अनुसार, यह अनुमान लगाया गया है कि ‘नियोबैंक्स’ में लेन-देन का मूल्य 2027 तक $155.50 बिलियन से अधिक हो जाएगा, जो 19.21 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ रहा है।

नियोबैंक डिजिटल प्लेटफॉर्म बनाते हैं। उनका वन-स्टॉप-शॉप मॉडल बैंकिंग, प्रेषण, धन हस्तांतरण, व्यक्तिगत वित्त, और पेरोल, आयकर आदि जैसी कनेक्टेड सेवाओं सहित वित्तीय सेवाओं के स्पेक्ट्रम के वितरण को सक्षम बनाता है। ग्राहक के लिए महत्वपूर्ण रूप से ऐसे प्लेटफॉर्म पर अनुभव वित्तीय उत्पादों का उपभोग स्वाभाविक लगता है, और एक स्पष्ट आवश्यकता सही जगह और समय पर पूरी होती है।
यह बैंकिंग और वित्तीय उत्पादों के पारंपरिक वितरण के बिल्कुल विपरीत है जहां ग्राहक को लगता है कि उन्हें बेचा जा रहा है। यह निर्माता के लिए बेहतर अनुभव और उच्च मार्जिन को सक्षम बनाता है।

नीति आयोग ने ‘डिजिटल बैंक’ शीर्षक वाले अपने चर्चा पत्र में इस बात का खंडन किया था। कागज के अनुसार, निओबैंक के पास मौजूदा बैंकों के सापेक्ष वितरण में उच्च दक्षता मेट्रिक्स हैं, जो उन्हें अधिक प्रभावी बनाता है। प्रौद्योगिकी को अपनाने और क्षमता बढ़ाने के लिए इसका उपयोग करने में सरकार अग्रणी होने के साथ, नियोबैंक के भारतीय बैंकिंग प्रणाली में एक प्रमुख भूमिका निभाने की संभावना है।

निजी और सार्वजनिक क्षेत्रों के लिए चुनौतीपूर्ण समय
निजी क्षेत्र एक व्यापक आर्थिक मंदी की चुनौतियों से जूझ रहा है जो केवल पश्चिम में बैंकिंग क्षेत्र में उथल-पुथल से जटिल है। प्रमुख टेक दिग्गजों और आईटी/आईटीईएस कंपनियों में हाल ही में 100,000 से अधिक कर्मचारियों को नौकरी से निकाला गया है। . विशेषज्ञ इसे बेहतर होने से पहले ही खराब होने की उम्मीद करते हैं। इससे निगमों का जीना दूभर हो गया है। कठिन आर्थिक परिस्थितियों में कर्मचारी जुड़ाव और उत्पादकता को हल करना बहुत कठिन समस्या है। कॉस्ट-कटिंग, और ‘यूनिट इकोनॉमिक्स’ जैसे वाक्यांशों का कोई भी उल्लेख कर्मचारियों को निराश करता है क्योंकि वे खराब वेतन वृद्धि और लाभ की उम्मीद करते हैं।

एक नियोक्ता के रूप में सार्वजनिक क्षेत्र की अपनी चुनौतियां हैं। औद्योगीकरण या सूचना क्रांति के बावजूद, सरकार भारत की सबसे बड़ी नियोक्ता बनी हुई है। यह लगभग 2.5 करोड़ लोगों को रोजगार देता है और वेतन बिलों में सालाना 20 लाख करोड़ रुपये खर्च करता है। सार्वजनिक क्षेत्र लगातार बढ़ते वेतन बिल (पेंशन/सेवानिवृत्तियों, आदि सहित) से जूझ रहा है। इसके अलावा, वे स्पष्ट रूप से जुड़ाव, उत्पादकता और एक नियोक्ता ब्रांड के साथ संघर्ष करते हैं जो वर्तमान युवाओं के मूल्यों के अनुरूप नहीं है।

प्रौद्योगिकी ड्राइव क्षमता के लिए
ऐतिहासिक रूप से, मंदी या कठिन आर्थिक वातावरण नवाचार के लिए आकर्षण का केंद्र रहा है। ये नवाचार मानव उत्पादकता को बढ़ाते हैं और अर्थव्यवस्था में मूल्य पैदा करते हैं। Neobanks ग्राहकों के लिए उपभोग का एक बहुत ही व्यक्तिगत अनुभव प्रदान करने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और डेटा एनालिटिक्स जैसी अत्याधुनिक तकनीकों का उपयोग करते हैं। यह न केवल अनुभव में सुधार करता है, बल्कि ग्राहक की सेवा करने के लिए पारिस्थितिकी तंत्र के लिए सभी हितधारकों (व्यापारियों, बैंकों, वित्तीय संस्थानों और नियोक्ताओं) के लिए कुशल बनाने के लिए रिसाव को भी समाप्त करता है।

एक अच्छा उदाहरण यह है कि कैसे यूपीआई ने सड़क के किनारे एक उत्पाद/सेवा लेने के बाद 100 रुपये या 500 रुपये के नोट के लिए बदलाव की प्रतीक्षा को पूरी तरह से खत्म कर दिया है। कुछ अनुमानों के अनुसार, इससे उत्पादकता में (समय और मानसिक परेशानी की बचत करके) लगभग 1.2 प्रतिशत की वृद्धि होती है। नियोबैंक और उनकी तकनीक द्वारा पेश किए गए कई लाभों के साथ, भारत सरकार दक्षता बढ़ाने के लिए उन्हें अपनाने पर विचार कर रही है।

सार्वजनिक क्षेत्र नियोबैंकों का प्रारंभिक अंगीकार
सार्वजनिक क्षेत्र के संगठनों के नेताओं के साथ हमारी बातचीत में यह स्पष्ट था कि वे कर्मचारी जुड़ाव, उत्पादकता और नियोक्ता ब्रांड को प्राथमिकता के रूप में देखते हैं। वे स्वीकार करते हैं कि वर्तमान सरकार नई तकनीक को अपनाने के लिए कुशल और उत्सुक होने की इच्छुक है। डिजी यात्रा जैसे समाधान प्रौद्योगिकी सोल को अपनाने के लिए सरकार की उत्सुकता को प्रदर्शित करते हैं |

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