बैंकों के वित्तीय प्रदर्शन में सुधार आंतरिक साख का समर्थन करता है।

भारतीय बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता और लाभप्रदता में सुधार की गति उम्मीदों से अधिक रही है, जबकि पूंजी बफर मोटे तौर पर अनुमानों के अनुरूप हैं।
वैश्विक रेटिंग एजेंसी फिच के अनुसार, इस क्षेत्र के आंतरिक जोखिम प्रोफाइल के कारण भारतीय बैंकों के वित्तीय मेट्रिक्स में निरंतर सुधार देखा गया है। संपत्ति की गुणवत्ता और लाभप्रदता में सुधार की गति अपेक्षाओं से अधिक हो गई है, जबकि पूंजी बफर मोटे तौर पर अनुमानों के अनुरूप हैं, यह एक बयान में कहा गया है।
मार्च 2023 (9MFY23) को समाप्त वित्तीय वर्ष के पहले नौ महीनों में सेक्टर का बिगड़ा-ऋण अनुपात घटकर 4.5 प्रतिशत हो गया, जो वित्त वर्ष 22 में 6 प्रतिशत था, यह कहते हुए, यह फिच के FY23 अनुमान से लगभग 60 आधार अंक कम था।

राइट-ऑफ में वृद्धि एक प्रमुख कारक रही है, लेकिन उच्च ऋण वृद्धि, कम फिसलन और बेहतर वसूली द्वारा समर्थित, ने भी भूमिका निभाई है, यह कहा।

फिच को FY23 तक और सुधार की उम्मीद है, हालांकि बैंकों को अभी भी वित्त वर्ष 24 में ऋण की कमी से जुड़े परिसंपत्ति-गुणवत्ता के दबाव का सामना करना पड़ रहा है। “सेक्टर का सुधार प्रावधान कवर (9MFY23: 75 प्रतिशत, FY22: 71 प्रतिशत) भी बैंकों की जोखिम का सामना करने की क्षमता का समर्थन करता है, हालांकि निजी बैंक 2.1 प्रतिशत के कम बिगड़ा हुआ ऋण अनुपात के कारण राज्य के बैंकों की तुलना में काफी बेहतर हैं, राज्य के बैंकों के 5.6 प्रतिशत के खिलाफ,” यह कहा।

वित्त वर्ष 2022 में 1.26 प्रतिशत की तुलना में, ध्वनि आर्थिक गति ने अनुमान के अनुसार, 9एमएफवाई23 में क्रेडिट लागत में 0.95 प्रतिशत की और गिरावट में योगदान दिया है।

कम क्रेडिट लागत प्राथमिक कारक थे जो 9MFY23 में संपत्ति पर 1.1 प्रतिशत की वापसी में सुधार कर रहे थे, फिच के वित्त वर्ष 23 के 0.9 प्रतिशत के अनुमान को पीछे छोड़ते हुए, हालांकि आय में अपेक्षा से अधिक ऋण वृद्धि और शुद्ध ब्याज मार्जिन में सुधार से भी लाभ हुआ, यह कहा .

वित्तीय वर्ष 24 लाभप्रदता पूर्वानुमानों को प्रभावित किए बिना, क्रेडिट लागत और मार्जिन सामान्यीकरण के दबाव को अवशोषित करने के लिए बैंकों में उचित सहनशीलता है।

4.5 प्रतिशत ऋण पर निजी बैंकों में पूर्व-हानि परिचालन लाभ, राज्य के बैंकों में 3 प्रतिशत की तुलना में अधिक हेडरूम प्रदान करता है और 1.9 प्रतिशत की संपत्ति पर निजी बैंकों की वापसी का समर्थन करता है, जो अब तक राज्य के बैंकों के 0.7 प्रतिशत से अधिक है। यह जोड़ा।

निरंतर उच्च ऋण वृद्धि, बढ़ते जोखिम घनत्व के साथ, पूंजी पर दबाव डाल सकती है, इसने कहा, सेक्टर का सामान्य इक्विटी टियर 1 (CET1) अनुपात 9MFY23 में लगभग 54 आधार अंकों की वृद्धि के साथ 13.3 प्रतिशत हो गया, साथ ही 460 आधार अंकों की गिरावट आई। शुद्ध बिगड़ा हुआ ऋण/इक्विटी अनुपात 9.6 प्रतिशत।

“बैंक के प्रदर्शन में और उछाल आया है और … यह लंबे समय तक बना रह सकता है, जिसकी हमने शुरुआत में अपेक्षा की थी, मोटे तौर पर पृष्ठभूमि में कोविद -19 महामारी से संबंधित जोखिम और पिछले तीन वर्षों में बैंक बैलेंस शीट में लगातार सुधार के साथ, आंशिक रूप से सहनशीलता के कारण,” यह कहा।

वित्तीय क्षेत्र के जोखिमों में निरंतर कमी एक उच्च परिचालन पर्यावरण स्कोर का समर्थन कर सकती है, लेकिन यह विभिन्न कारकों के हमारे आकलन पर निर्भर करेगा, जैसे मध्यम अवधि की विकास क्षमता, उधारकर्ता स्वास्थ्य और विनियामक राहत के तहत ऋण, केवल निकट अवधि के बैंक प्रदर्शन के बजाय , यह कहा। एक जोखिम यह भी है कि निरंतर मजबूत ऋण वृद्धि जोखिम की भूख में चयनात्मक या वृद्धिशील वृद्धि का कारण बन सकती है, जबकि शुद्ध ब्याज मार्जिन संपीड़न और उच्च क्रेडिट लागत विनियामक सहनशीलता के बंद होने के बाद भी वित्तीय प्रोफाइल पर भार डाल सकती है, यह कहा।

व्यवहार्यता रेटिंग उन्नयन के संबंध में, यह कहा गया है, फिच इस बात पर विचार करेगा कि क्या वित्तीय प्रोफ़ाइल में सुधार टिकाऊ हैं और किसी भी अतिरिक्त जोखिम से अधिक है।

इसमें कहा गया है कि ‘बी’ वायबिलिटी रेटिंग कैटेगरी के बैंकों का रिकॉर्ड उच्च रेटिंग वाले समकक्षों की तुलना में कमजोर है, और अपग्रेड पर विचार करने से पहले कम बैलेंस शीट रिस्क या रिस्क प्रोफाइल के बेहतर प्रबंधन को प्रदर्शित करने की आवश्यकता होगी।

निहित स्तरों के नीचे निर्दिष्ट व्यवहार्यता रेटिंग रखने के लिए जोखिम प्रोफाइल और पूंजीकरण सबसे संभावित कारण बने हुए हैं। भले ही बैंकों की व्यवहार्यता रेटिंग को एक पायदान से अपग्रेड किया गया हो, यह कहा गया है, यह उनके जारीकर्ता की डिफ़ॉल्ट रेटिंग को प्रभावित नहीं करेगा, जो कि संप्रभु समर्थन की अपेक्षाओं से कम है।

About The Author

editor

See author's posts